保險處罰一直不斷，虎年的嚴監管模式亦持續在線。

繼1月14日銀保監會發出2022年的第一份保險罰單后，時隔一個半月后，保險再一次收到來自銀保監會的“警告”，而這一次被點名處罰的險企，仍然是一家合資保險公司。

3月3日，銀保監會一口氣公布了四張“銀保監罰決字”的罰單，其中一張給了中美聯泰大都會人壽，罰了122萬。雖然只有一張對保險的罰單，但其他三張分別對興業銀行(601166)、廣發銀行、華夏銀行(600015)三家銀行信用卡中心的處罰，也是源起于中美聯泰大都會人壽，分別被罰10萬元。

作為一家被行業高度評價的“品質型”險企，如今“一拖三”遭處罰的局面讓中美聯泰大都會人壽一時陷入尷尬。如何挽回受損形象，回歸“高品質”，對于中美聯泰大都會人壽來講，或是當下的重要任務。

電銷違規“一拖三”

中美聯泰大都會人壽被罰122萬

行政處罰決定書顯示，中美聯泰大都會人壽存在“總公司兩處營業場所未報經監管部門批準”、“ 電話銷售中心銷售時存在夸大保險責任等行為”兩大問題。而另外三家被處罰的銀行均是在代理中美聯泰大都會人壽的保險銷售外呼業務中，存在夸大保險責任等銷售誤導行為。

具體來看，“總公司兩處營業場所未報經監管部門批準”問題中，涉及到的場所包括中美聯泰大都會人壽上海電話銷售中心營業場所（上海品尊職場）、北京分公司營業場所（北京東方廣場職場），但這兩個辦公場所的變更并沒有報監管批準。

不僅如此，辦公場所變更未報監管批準這件事，時任負責人早已知曉，卻沒有采取任何行動，也未采取糾正措施。從這一層面看，中美聯泰大都會人壽及相關負責人需要對此承擔責任。

另外，“電話銷售中心銷售時存在夸大保險責任等行為”這一問題中，暴露出中美聯泰大都會人壽多家自建電銷中心外呼業務存在保險責任表述不清晰、夸大保險責任等誤導消費者的違規行為，共涉及業務166筆，保費57.62萬元。具體來看：

公司官網顯示，中美聯泰大都會人壽電銷中心共有10個，覆蓋7個地區。而此次監管指出的6地8個電銷中心均出現誤導消費者的現象，不難發現，中美聯泰大都會人壽的電銷渠道大面積存在不小的合規漏洞。

正因問題的嚴重性，銀保監會決定給予中美聯泰大都會人壽、相關機構及相關負責人合計罰款122萬元的處罰。而在代理外呼業務方面亦有銷售誤導問題的三家銀行，也被分別罰款10萬元。

電銷渠道頻現違規

曾是保費貢獻大戶

處罰不是目的，從處罰中發現問題，解決問題才是根本。

此次銀保監會開出的這紙罰單，直接揭開了中美聯泰大都會人壽在電銷方面存在的一些問題。

據悉，監管針對中美聯泰大都會人壽電銷業務開罰單已不是第一次。在2017年，原保監會還因為中美聯泰大都會人壽的電話銷售存在欺騙投保人等違法行為，對其一連開出了七份罰單，其中涉及到江蘇、北京、廣東、湖北、上海、四川6家分公司。

多次被點名，多次被處罰，中美聯泰大都會人壽的電銷怎么了？

其實，說起中美聯泰大都會人壽的電銷，曾經是其主要銷售渠道。從之前的年報數據可知，電銷在其業務發展中的重要性。以2012-2016年的數據為例：

2012年，中美聯泰大都會人壽的保險業務收入為46.6億元，其中，電話行銷和公司直銷保費規模達28.6億元，占比達到61.37%；

2013年，其保險業務收入為56.7億元，電話行銷和公司直銷保費規模為34.4億元，占比達60.7%；

2014年，保險業務收入為67.52億元，電話行銷和公司直銷保費規模為40.48億元，占比達60%；

2015年，保險業務收入75.43億元，電話行銷和公司直銷保費規模為44.52億元，占比為59%；

2016年，保險業務收入85.74億元，電話行銷和公司直銷保費規模為48.17億元，占比達56%。

但隨著互聯網的發展，電銷開始失去優勢，慢慢走向下滑。從行業層面看，截止到2020年，我國壽險電銷市場規模保費為136億元，較2019年的175.5億元同比下降22.51%。中美聯泰大都會人壽也不例外。

據中美聯泰大都會人壽2020年年報顯示，其保費收入前5的保險產品銷售渠道為銀郵代理公司直銷和個人代理，沒有電銷渠道。或許，這也意味著電銷在中美聯泰大都會人壽整個業務渠道中的地位在下降。

不過，需要注意的是，雖然電銷業務在慢慢淡化，但在電銷方面產生的投訴問題卻沒有減少。

數據顯示，2020年，中美聯泰大都會人壽各級機構共受理各類投訴9746件，其中，直銷行銷及數字營銷渠道電話銷售業務投訴件占該公司投訴總量的86.99%；2019年，其電話銷售渠道收到的投訴量占客戶投訴總量的 85.6%。

對此，中美聯泰大都會人壽解釋稱，是由于銷售過程中存在未盡的告知事項，導致客戶對保險責任認知不一致，從而在后續退保或理賠時引發投訴。

另外，需要注意的是，除電銷方面的問題外，近年來中美聯泰大都會人壽的多家分公司也時常出現在地方監管的處罰名單中。例如，今年的2月份，其大連分公司因虛構展業業務等被罰10萬元；2021年6月份，廣東分公司因存在向合作中介機構人員提供不正當利益、使用含誤導性表述的產品宣傳資料對代理人進行培訓等問題被罰20.5萬元；2021年5月份，浙江分公司因以不正當競爭行為擾亂保險市場秩序等原因被罰38萬元。

發展實力不俗

合規問題不容忽視

談及中美聯泰大都會人壽，行業對其的主流印象一直是“員工高素質、客戶高凈值”。

眾所周知，中美聯泰大都會人壽是由中美大都會和聯泰大都會人壽合并而來。中美大都會和聯泰大都會同為美國大都會集團與上海聯和投資有限公司（簡稱“上海聯和”）的在華合資公司，雙方股東在兩個合資公司中的持股比例均為50%。經雙方合資公司同意并由原保監會批準，聯泰大都會將吸收中美大都會的全部資產、債務和業務并繼承中美大都會對投保人的所有權利和義務。

合并完成后，中美聯泰大都會人壽成為美國大都會集團和上海聯和在中國唯一的人壽保險合資公司，自此也開啟了新的發展。

數據顯示，自2011年至今，中美聯泰大都會人壽的業務規模快速發展，從31.75億元的年保費收入增至2020年的151.06億元，增長了近5倍。并且在盈利方面，公司自2011年也開始進入盈利持續期。

2021年，根據中美聯泰大都會人壽四個季度的償付能力報告顯示，全年保險業務收入為155.98億元，凈利潤11.32億元。

不錯的盈利，除了來自股東的支持外，還得益于中美聯泰大都會人壽自身的發展戰略。

據悉，中美聯泰大都會人壽擁有顧問行銷、銀行保險、直效行銷及數字營銷等多元化的銷售渠道，而且其個險渠道，憑借高素質的代理人，也收獲了不錯的成績。在2019年，中美聯泰大都會人壽相關負責人在演講時講到人才發展3.0時代，正是基于這樣的人才理念，其代理人團隊也在朝著學歷高，成熟度好，素質高的方向發展。

當然，保險業務做大的同時，其投資能力也不容忽視。2020年，中美聯泰大都會人壽投資收益為23億元，同比增長了16.22%。可見，在投資方面，中美聯泰大都會人壽同樣有著優勢。

不過，在競爭激烈的壽險市場上，若要持續性發展，還要強化營銷合規意識，而解決當下的違規問題，亦是中美聯泰大都會人壽擴大發展的前提。

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