財聯(lián)社（北京，記者 楊芮）訊，保險科技和保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型正進入新的發(fā)展階段。

眾安金融科技研究院近日發(fā)布報告顯示，2021年全球保險創(chuàng)新融資總額達到306億元，同比增長59.8%，創(chuàng)下歷史新高，中國是僅次于美國的第二大保險創(chuàng)新市場。

多位業(yè)內(nèi)人士對財聯(lián)社記者表示，金融科技在保險業(yè)中的應用日益廣泛，科技與業(yè)務結(jié)合以及科技與生態(tài)圈結(jié)合的趨勢已初見端倪。未來，保險公司數(shù)字化進程或持續(xù)加速，“保險科技不會是大保險公司的結(jié)束，但它會是傳統(tǒng)保險公司運用模式的終結(jié)?！?/p>

全球保險創(chuàng)新融資創(chuàng)新高

上述報告顯示，2021年全球保險創(chuàng)新融資總額達到306億元，同比增長59.8%，創(chuàng)下歷史新高，同時融資事件為103件，同比增長17%，市場在承受疫情影響后快速反彈。分析表明，保險創(chuàng)新領(lǐng)域融資的單筆平均額度在增長，說明資金正向發(fā)展成熟的企業(yè)聚集。

自2010年開始逐步升溫，到2015年以來持續(xù)爆發(fā)，保險創(chuàng)新已經(jīng)成為全球融資市場炙手可熱的領(lǐng)域。中國、美國、印度、英國、德國是對全球保險創(chuàng)新融資貢獻最大的國家，從歷史累計融資事件看，占據(jù)全球市場的88.2%，分別發(fā)生了362起、160起、44起、29起和28起。

分業(yè)態(tài)看，綜合營銷服務、技術(shù)與解決方案、細分市場保險服務中的健康養(yǎng)老領(lǐng)域是國內(nèi)融資的三大熱門。其中，綜合營銷服務起步較早，已有企業(yè)步入成熟階段。技術(shù)與解決方案類保險創(chuàng)新企業(yè)受疫情和政策引導下的保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速影響，融資額快速增長，去年達到22.2億元。

我國保險科技與創(chuàng)新的活躍，除了基于中國是世界第二大保險市場，以及中國經(jīng)濟向數(shù)字化轉(zhuǎn)型下保險業(yè)的信息化升級等背景，政策引導也是保險科技與創(chuàng)新實現(xiàn)飛躍和引領(lǐng)的重要因素。

2022開年之際，我國監(jiān)管部門先后發(fā)布《銀行保險機構(gòu)信息科技外包風險監(jiān)管辦法》《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》等一系列文件，明確了保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標和任務，為保險創(chuàng)新發(fā)展提供堅實的政策基礎(chǔ)。

保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型的藍圖已定。據(jù)此前銀保監(jiān)會制定的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》中明確，工作目標為到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效，這與中國人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》時間點一致。

《報告》認為，在未來數(shù)字化發(fā)展浪潮之下，保險的產(chǎn)品和服務形式將發(fā)生巨大變化，在銷售模式、風險精準防范、生態(tài)服務創(chuàng)新等維度迎來新的數(shù)字化應用，從而進一步改善客戶的服務體驗。

大型保險公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型亦正在加速。復旦大學風險管理與保險系主任許閑曾在回顧全球保險科技的發(fā)展、展望了中國保險業(yè)發(fā)展的新引擎時表示，“保險科技不會是大保險公司的結(jié)束，但它會是傳統(tǒng)保險公司運用模式的終結(jié)”。

保險服務進入數(shù)字化新周期

《報告》認為，保險業(yè)已經(jīng)并將持續(xù)具備與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)周期性波動相似的發(fā)展特征，在超高速率、超低時延、超大連接的5G網(wǎng)絡技術(shù)的支撐下，XR有望帶動虛實融合的互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)發(fā)展，用戶行為及市場需求將呈現(xiàn)階段性發(fā)展特征，從而推動保險業(yè)關(guān)注并探索符合監(jiān)管要求和市場需求的新數(shù)字化發(fā)展方向。

在數(shù)字化的發(fā)展浪潮之下，保險的產(chǎn)品和服務形式將發(fā)生巨大變化，在銷售模式探索、風險精準防范、生態(tài)服務創(chuàng)新等維度迎來新的數(shù)字化應用，從而進一步改善客戶的服務體驗。

在銷售模式方面，保險代理人的銷售理念、銷售行為方式有望在虛實融合的下一代互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中迎來新突破。保險行業(yè)或能打破代理人傳統(tǒng)上下層次分明的金字塔式結(jié)構(gòu)，形成平臺化的數(shù)字化組織方式，由此代理人粗放發(fā)展的形式將得到改變，“以客戶為中心”的保險銷售或能真正實現(xiàn)。

風險精準防范方面，在虛實融合的環(huán)境下，保險服務過程的數(shù)據(jù)能夠被有效積累，從而保證風險要素的可回溯識別，精準防范可能出現(xiàn)的風險。此外，在虛實融合的環(huán)境中，客戶能夠獲得更直接、更直觀的服務體驗，從而保險公司能夠通過有效的風險預測和干預手段，降低出險概率和賠付成本。

生態(tài)服務創(chuàng)新方面，保險業(yè)與其他行業(yè)的關(guān)聯(lián)性有望進一步增強。保險價值鏈上的健康、養(yǎng)老、車后服務、數(shù)字生活等生態(tài)能夠通過虛實融合方式與保險服務無縫銜接，即時加入到客戶的保險咨詢、方案建議、出險理賠等需求中。

車車科技張磊舉例解釋，如新能源車險方面，智能汽車天然擁有UBI車險的定價數(shù)據(jù)，通過實時反饋駕駛?cè)撕蛙囕v的行為，輕松實現(xiàn)按里程、分時段的車險創(chuàng)新產(chǎn)品，根據(jù)車輛使用量核定保險價格，靈活定價，或?qū)p少用戶保費支出。此外，智能汽車可預知車主的用戶目的，比如餐飲、登山、聚會、自駕游，在車主生活場景中嵌入意外險、行李險、旅行險等保定制化、碎片化、小額化的保險產(chǎn)品，能更好滿足車主的全方位保障。