大家好我是小寶，一名致力于保護韭菜的保險博主

刷屏了刷屏了，就在周四，國家又搞事情放大招了，跟數億人的退休養老有關——

簡而言之就是要推行個人養老金。

影響很大，大家的情緒也非常激動，我看微博上都吵翻天了

我作為一個保險博主，肯定躲不開這個話題，主動點，不等你們催作業了好吧

2、

文件很長，很多人看得云里霧里的，我先簡明扼要地說說。

簡單來說，就是國家這次想推動我們在原來的養老保險基礎上，額外再交一份錢給自己建立個人養老金賬戶。

不是每個人都能建立，得是參與城鎮職工、城鄉居民基本養老保險的才行。

這個賬戶比較特別，我們往里面交的錢全部都歸自己所有，就好比自己的銀行賬戶一樣。

不像社保中的養老保險，由國家統籌管理，類似大鍋飯。

一定要參與嗎？

不是，這個個人養老金賬戶是自愿參與的，目前每年最多讓我們交1.2萬。

那我們要是現在開始交，以后退休了能領多少錢呢？

不好說。

因為要看我們把交進去的錢拿去投什么產品，有銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等選擇。

具體以后賬戶里有多少錢能領，就看這些產品這么多年來的收益如何。

所以，換句話來說，相當于我們開了一個專門為養老準備的賬戶，然后自行選擇理財產品，盈虧自負。

風險偏好低的就選存款、銀行理財或養老保險，風險偏好高的就選基金定投。

當然，這個賬戶是封閉式管理的，中間不能隨意中斷、取現。

需要達到退休年齡、喪失勞動能力、出國或者是去世了，才能申請領取。

3、

看到這估計有的人就納悶了，

我的錢放自己銀行卡上不也能買這些理財產品嗎，為什么要專門存到這個個人養老金賬戶里面？

有點脫了褲子放屁，多此一舉的感覺

哈，當然國家肯定要給些政策上的支持，才能吸引我們去交滴。

翻遍了通知全文，我認為最核心的就在于——稅收優惠。

具體的優惠政策還沒出來，但肯定會有一定的吸引力。

所以很明顯，這個個人養老金賬戶的目標群體不是低收入人群，而是中高收入的。

一來低收入人群沒有稅收煩惱，中高收入的才會有，通常收入越高稅收越重。

二來只有中高收入群體，在扣完五險一金，應付完各種生活開銷之后，才有結余能夠拿出來存到個人養老賬戶。

另外還有個優勢，這個賬戶且不說收益如何吧，有一點是很對當下年輕人胃口的。

那就是封閉式管理，強制儲蓄。

一旦開始就車門焊死，不能隨意中斷、取消。

對于一些人來說是缺點，但對于剁手黨來說就是優點。

4、

這個人養老賬戶好不好呢？

目前看還不一定，因為具體的稅收優惠細則、可投產品都還沒公布。

可能上面的初心是好的，但這么大的盤子，這么海量的資金，總有人想去分口蛋糕吃。

我個人看法還是偏悲觀的，就以小人之心度君子之腹吧——

1）政策老變，到底什么時候才能領錢，完全由ZF說了算。

按照這個通知文件來看，要等到了退休年齡才能開始從賬戶領錢。

可現在延遲退休已經板上釘釘了，怕就怕一延再延。

延到法定退休年齡變成七八十歲，我原本打算退休領的錢，被迫變成遺產咋整

2）今后的產品選擇范圍夠不夠廣？

畢竟我們可以想象，能進入推薦目錄的產品，銀行理財、養老保險或公募基金，就相當于進了藥品集采。

所有個人養老賬戶的錢只能買這個范圍的產品，那還不買爆？

是個人、是個公司都想搞吧，中間肯定會是各種博弈

我在理財市場上摸爬滾打這么久，見慣了各種陰暗面，會擔心能中標的好產品比較少。

這可能導致雖然能省點個稅，但產品收益卻下降了，一來一回搞了個寂寞。

比如同樣是每年交1萬，買社會上的高性價比養老保險退休了每年能領3萬，買個人養老賬戶篩選出來的，退休了每年只能領2萬

所以別激動，先讓子彈飛一會看看吧…

5、

忍不住，我還想吐槽吐槽這事兒。

政策要反過來看，為什么以前不推行，現在開始推行？

說白了就是老齡化問題嚴峻，養老保險的大鍋飯以后大概率是不夠吃了。

我們的養老保險采用現收現付制，由當代在職人員繳納養老金，用于上一代退休人員的養老金支付。

等我們老了要領養老金了，就由那時候年輕人交的錢來支付。

現在推行個人養老金，從側面來看，其實就是說以后只靠養老保險不行了唄？暗示我們以后養老還得靠自己唄？

什么叫促進可需持續發展？

就是說不推行這個事，可能就不可持續發展了對不？

看了就來氣

憑啥我們現在吭哧吭哧做貢獻，未來卻要面臨將來只靠養老金可能就吃不飽飯的局面。

所以就我個人而言，內心還是抵觸的，不看好

除非將來定的稅收優惠政策非常給力，否則打死都不參與。

與其為了那點蠅頭小利把錢鎖死，什么時候能取得由國家說了算。

還不如放自己手上，買點一是一二是二的東西。

比如之前推薦的增額終身壽，金滿意足臻享版，收益確定，靈活可取。

再比如我自己的養老年金險，光明一生，說好了60歲開始領就是60歲開始領，說好領多久就是領多少。

不會出現說60歲還沒到法定退休年齡，要80歲才能退休才能領的沙雕情況。

拜托，養老，我要的是確定性

本文版權屬于《荔枝保》微信公眾號（lgbaoxian），未經授權不得轉載及二次修改。

轉載或合作請聯系dukept@126.com

點擊“閱讀原文”，查看小寶同款養老年金險

本文首發于微信公眾號：荔枝保。文章內容屬作者個人觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。