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近日，廣東銀保監(jiān)局印發(fā)《加快非車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展推動(dòng)廣東財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施意見(jiàn)》），其中提出了非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)具體發(fā)展目標(biāo)，到2023年底，非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重較2020年底提升10個(gè)百分點(diǎn)以上。

《實(shí)施意見(jiàn)》要求，從聚焦經(jīng)濟(jì)發(fā)展改革重點(diǎn)領(lǐng)域；聚焦社會(huì)民生重點(diǎn)領(lǐng)域；加快行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，提升專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理能力；完善機(jī)制保障等四大方面著手，推動(dòng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)“擴(kuò)面、增品、提質(zhì)”。

根據(jù)廣東銀保監(jiān)局披露數(shù)據(jù)顯示，2020年，廣東（不含深圳）財(cái)險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1146.48億元，其中非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入423億元，占比36.89%。也就意味著，2023年，廣東非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重將提升至46.89%以上。

2021年，廣東非車(chē)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入483.38億元，同比增長(zhǎng)14.27%，占比40.85%，同比增加3.96個(gè)百分點(diǎn)。其中，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入100.64億元，同比增15.85%；責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入93.78億元，同比增長(zhǎng)15.65%；農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)47.77億元，同比增長(zhǎng)79.11%。2022年第一季度，廣東非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比已經(jīng)達(dá)到53.3%。

《實(shí)施意見(jiàn)》的發(fā)布，也進(jìn)一步明確了廣東非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展方向：推動(dòng)行業(yè)從以車(chē)險(xiǎn)為主向車(chē)險(xiǎn)、非車(chē)險(xiǎn)發(fā)展并重轉(zhuǎn)變，鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)控創(chuàng)新，激發(fā)市場(chǎng)活力，支持中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)化、差異化發(fā)展。

01

聚焦大灣區(qū)、農(nóng)險(xiǎn)、豐富小微企業(yè)保障，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

在聚焦經(jīng)濟(jì)發(fā)展改革重點(diǎn)領(lǐng)域，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力方面。《實(shí)施意見(jiàn)》要求，服務(wù)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國(guó)家重大戰(zhàn)略。加強(qiáng)粵港、粵澳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交流合作，豐富財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)和服務(wù)模式，助力大灣區(qū)深度融合。

數(shù)據(jù)顯示，2022年一季度末，已支持開(kāi)發(fā)創(chuàng)新型跨境醫(yī)療險(xiǎn)和大灣區(qū)專(zhuān)屬重疾險(xiǎn)，累計(jì)上市5款跨境醫(yī)療險(xiǎn)和19款灣區(qū)專(zhuān)屬重疾險(xiǎn)。

提升服務(wù)全面鄉(xiāng)村振興能力。持續(xù)推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”，推廣高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田設(shè)施建設(shè)維護(hù)綜合保險(xiǎn)，加快特色農(nóng)產(chǎn)品(000061)保險(xiǎn)增品，豐富特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)體系，探索研發(fā)預(yù)制菜保險(xiǎn)產(chǎn)品，推動(dòng)保險(xiǎn)供給與地方農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展更緊密結(jié)合。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。擴(kuò)大企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、企業(yè)員工意外傷害保險(xiǎn)覆蓋面，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)品類(lèi)，推動(dòng)建筑施工企業(yè)工人工資支付、訴訟財(cái)產(chǎn)保全、旅行社旅游服務(wù)質(zhì)量等領(lǐng)域保險(xiǎn)替代保證金試點(diǎn)擴(kuò)面，為企業(yè)減負(fù)。

助力綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展。加快綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新，提升產(chǎn)品研發(fā)及風(fēng)險(xiǎn)保障能力，積極推動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)擴(kuò)面，鼓勵(lì)發(fā)展林木碳匯價(jià)值保險(xiǎn)、碳交易保險(xiǎn)、可再生能源保險(xiǎn)、綠色建筑保險(xiǎn)。

豐富對(duì)中小微企業(yè)的保險(xiǎn)供給。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)覆蓋面，支持餐飲、交通運(yùn)輸、商務(wù)旅行等受疫情影響較大的中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)恢復(fù)發(fā)展。深化銀保合作，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。

02

加強(qiáng)新市民保險(xiǎn)服務(wù)，發(fā)揮保險(xiǎn)防災(zāi)減損，提升民生保障能力

在聚焦社會(huì)民生重點(diǎn)領(lǐng)域，提升服務(wù)新市民保險(xiǎn)保障方面，《實(shí)施意見(jiàn)》要求，提升民生保障服務(wù)能力。推動(dòng)新型城鄉(xiāng)居民家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展，提高農(nóng)村住房保險(xiǎn)保障水平，支持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與大病保險(xiǎn)、社保醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)、“惠民保”居民補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

加強(qiáng)新市民保險(xiǎn)服務(wù)。鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)適合新市民職業(yè)特點(diǎn)的雇主責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、出租人責(zé)任保險(xiǎn)、承租人責(zé)任保險(xiǎn)；支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)新市民群體中短期工、臨時(shí)工較多的情況，提供靈活、實(shí)惠、便利的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。

深化輔助社會(huì)治理職能。圍繞國(guó)家社會(huì)治理現(xiàn)代化要求，發(fā)揮好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在抵御重大自然災(zāi)害、污染治理、安全生產(chǎn)、食藥安全、校園安全、醫(yī)療糾紛等領(lǐng)域輔助社會(huì)治理的作用；完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，逐步實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)巨災(zāi)保險(xiǎn)地市全覆蓋。

03

加快行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，提升專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理能力

《實(shí)施意見(jiàn)》還要求，加快行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。引導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)樹(shù)立大發(fā)展觀，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和服務(wù)模式調(diào)整優(yōu)化，逐步提升非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和服務(wù)能力雙提升；鼓勵(lì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際，加快專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展。

提升數(shù)字科技水平。支持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大科技投入和智力支持，提高數(shù)字化、線(xiàn)上化、智能化建設(shè)水平；鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新拓展“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”業(yè)務(wù)模式，探索服務(wù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升保險(xiǎn)增值服務(wù)質(zhì)效。

支持中小公司差異化發(fā)展。引導(dǎo)中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司明確自身定位和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，摒棄過(guò)于依賴(lài)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和過(guò)度鋪設(shè)機(jī)構(gòu)等貪大求全的經(jīng)營(yíng)理念，精準(zhǔn)選擇優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品、目標(biāo)市場(chǎng)與業(yè)務(wù)方向，堅(jiān)持精細(xì)化、差異化發(fā)展道路。

最后，《實(shí)施意見(jiàn)》提出，鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立創(chuàng)新考核激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)創(chuàng)新積極性；扎實(shí)開(kāi)展聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新試點(diǎn)；持續(xù)推進(jìn)跨行業(yè)數(shù)據(jù)信息共享，完善監(jiān)管數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管針對(duì)性和有效性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)苗頭，確保發(fā)展穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)可控。

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