保觀 |?聚焦保險創新

近日，金融科技信息服務公司Fintech Global評出了2022全球保險科技百強公司名單（INSURTECH100），眾安科技成為中國上榜的唯一一家公司。

(相關資料圖)

時間匆匆過去，卻仍有跡可循。在這一年快要過去的時刻，FinTech Global 2022全球保險科技百強公司名單又如期和大家見面了。

近日，全球領先的金融科技信息服務、B2B媒體產品和行業活動提供商FinTech Global評出了2022世界保險科技百強公司名單（INSURTECH100），評選的指標包括：

正在解決問題的行業意義；

融資、收入和客戶吸引力方面的增長；

技術解決方案的創新；

潛在的成本節約、效率提高、對價值鏈的影響以及為客戶帶來的收入增加；

對于保險高管來說，了解這家公司有多重要。

時至當下，保險科技的發展進入了一個比較尷尬的時期。一方面，宏觀經濟形勢不景氣，許多保險科技公司進入了冬眠階段，數十家保險科技公司進行了大裁員，有些保險科技企業收窄了戰線，不再肆意拓展市場，更有甚者，退出前景較差的市場，調整業務結構，削減營銷成本，開始關注公司的盈利前景。

另一方面，部分傳統險企對于保險科技的可能性仍然持疑，始終在追問保險科技能為公司帶來多少業務增量，提升多少業績，乃至能夠在多大程度上將保險業務帶入一個新的發展層面。

拋開這一略有偏差的認知，從大范圍上來講，保險科技是一種趨勢，一種將科技應用于保險行業的可能性，這一可能性，可能在“保險科技”這個詞被創造出來，在很久遠的以前就已經存在。發展到現在，這種趨勢代表的是一種滾滾向前的洪流，保險行業無法再回頭，但是在如何與保險科技并肩前進上，行業內可能尚未達成一個普遍的共識。然而事實是，也許我們不用達成共識，保險科技的形態和發展有著多種可能性，這些可能性被囊括在Fintech Global 2022全球保險科技百強公司榜單中，也散落在任何其他的地方，代表著創新向前的力量，最終影響著保險行業。

Fintech Global 2022全球保險科技百強公司榜單中，從地域分布來看，有54家公司來自歐洲，占總數的一半以上；有33家公司來自北美，約占總數的1/3, 其中美國公司居多，有30家。亞洲的公司有7家，其中以色列公司為3家，中國香港2家。剩余幾家公司分布在澳大利亞、新西蘭和南美洲。

值得注意的是，今年的榜單中，眾安保險的科技子公司眾安科技也入圍榜單，成為入圍的唯一一家中國內地公司，證實了國內保險科技的力量。

從細分領域來看，全球保險科技100強公司著重于利用數據、智能、機器學習等技術，從基礎設施、消費者平臺、運營系統、產品管理、生態系統創新等環節入手，致力于實現商業保險、車險、壽險、健康險等險種的創新。

我們從榜單中挑選出了十家比較有代表性的公司進行詳細地介紹，也希望這些公司的產品、模式以及思維能夠為行業帶來不一樣的啟發。（文章結尾還有完整榜單！）

1

addactis

成立時間：1993年

涉及價值鏈：承保、風險評級

細分領域：數據/情報、定價、承保、建模和預訂精算解決方案

所屬地區：比利時布魯塞爾

addactis與保險業者合作近30年，提供專門的精算和軟件解決方案，應對數據管理、資本建模、準備金計算、監管合規、風險管理和盈利能力方面的主要保險挑戰，積累了深刻的行業理解和強大的方法、技術。

該公司的一些解決方案包括準備金、IFRS 17、償付能力、定價以及咨詢。以準備金解決方案為例，它具有四個功能，分別為準備金計算、監管與合規、更換管理層以及審計流程和數據質量。

準備金計算：addactis的準備金解決方案提供的精算功能可以滿足非常廣泛的業務需求和市場慣例，結合了全方位和穩健的方法。

監管與合規：addactis的儲備金解決方案提供償付能力II和IFRS 17模塊，用戶將通過應用構建模塊法 (BBA) 或簡化的保費分配法(PAA)來衡量保險合同。

可審計的流程和數據質量：這一解決方案允許使用適合用戶IT環境的靈活工具，構建從索賠數據庫到最佳估計的完全自動化和集成流程。這一軟件提供完整的審計跟蹤，可以識別項目中的所有變更，在完全集成的流程中實施的自動化數據控制可以確保數據的充分性、完整性和準確性。

2

APOLLO Insurance

成立時間：2018年

融資階段：B輪

涉及價值鏈：承保和風險評級、運營和服務、索賠、保單更新/客戶保留

細分領域：保險比較/市場、數據/情報、消費者平臺

所屬地區：加拿大溫哥華

APOLLO Insurance是加拿大最大的數字化保險市場，加拿大領先的保險科技公司之一，為全國的個人和小型企業提供輕松、以人為本的保險服務，使經紀人、消費者和承保人能夠在線申請、報價和簽發保單。

產品方面，APOLLO Insurance提供小企業商業保險、個人保險、專業責任保險、錯誤和遺漏保險、一般責任保險以及內容保險。對于小型企業和個人業務，該公司幫助經紀人提供自動化解決方案、社交媒體參與，并允許最終買家通過在線研究，開始他們的購買旅程。對于較大的客戶，該公司幫助代理人展示他們的專業知識，并通過新媒體吸引潛在客戶。

作為同類產品中的首創，其專有技術APOLLO Exchange為經紀人提供了一種避免傳統紙質流程的解決方案，避免了承保人、經紀人和最終消費者之間的大量文書工作、來回通信和數據輸入。這一經紀人市場是同類中第一個在一個集成的在線平臺上，為多家保險公司提供服務的市場。

3

Bindable

成立時間：2018年

涉及價值鏈：營銷和分銷

細分領域：保險比較/市場、汽車保險、家庭/財產險、按需/旅游保險、消費者平臺、代理 CRM、B2B2C 分銷平臺

所屬地區：美國波士頓

Bindable是替代分銷解決方案的保險科技領導者，使各行各業的組織能夠通過數字保險產品增加收入并建立品牌忠誠度。專有的 Bindable平臺將數字保險市場、Policy Crusher代理軟件和全套支持服務結合在一起，為保險公司、代理機構、經紀公司和可信賴的品牌等提供靈活、市場就緒的解決方案。Bindable的平臺與保險公司和產品無關，允許客戶通過品牌數字市場或嵌入在現有環境中的API驅動的體驗，為其客戶群提供定制的產品組合。Bindable客戶可以授權該公司的代理軟件Policy Crusher，或利用Bindable遍布50個州的數字代理機構的功能，補充現有的代理足跡并更快地進入市場。

4

CDL

成立時間：1977年

涉及價值鏈：端到端

細分領域：保險比較/市場、汽車保險、家庭/財產險、數據/智能、按需/旅游保險、基礎設施/后端、消費者平臺

所屬地區：英國斯托克波特

CDL是大批量零售保險業務軟件解決方案的市場領導者，其保險科技生態系統提供了全球保險藍圖，實現了數據驅動的客戶旅程和積極的保險主張。作為一家純云公司，CDL的數據和數字服務通過基于API的中心和平臺匯集了廣泛的公共和私人數據，并與完全組件化的保單管理和核心保險系統集成。因此，CDL生態系統為保險和金融服務市場的交易帶來動力，提供了可擴展且靈活的多渠道解決方案，包括網絡、移動、價格比較網站、消費者自助服務和基于遠程信息處理的保險產品。

InsurTechX是CDL的保險技術項目，專注于簡化保險產品和交易。ITX將機器學習、人工智能和大數據等技術應用到聊天和語音界面，改變保險購物體驗，滿足當今數字消費者的期望。Strata是CDL的下一代保險解決方案，是業務增長的最終銷售和管理平臺，它易于擴展，支持跨個人和商業線的多個渠道、分支機構、品牌、子代理和親緣關系。作為一個靈活的、平臺獨立的應用程序，它可以配置為與許多環境一起操作，其開放的接口確保了與大量其他系統的連接和集成。

該公司的客戶包括所有主要的綜合保險公司、金融機構、價格比較網站和供應商，如Co-op Insurance、RAC Insurance、Sainsbury"s Bank和Swinton Insurance。CDL因其全球公認的云功能而在Amazon Web Services (AWS)合作伙伴網絡中擁有高級地位，該公司為大量個人線提供商提供彈性、安全性和可擴展性。

5

HOVER

成立時間：2011年

融資階段：D輪，6000萬美元

涉及價值鏈：承保和風險評級、運營和服務、索賠、保單更新/客戶保留、端到端價值鏈

細分領域：家庭/財產險、數據/智能、基礎設施/后端、消費者平臺

所屬地區：美國舊金山

HOVER憑借專利的端到端數據平臺，引領建筑世界的數字化，同時允許保險專業人員在一個平臺上進行測量、設計和估計。在深度學習和計算機視覺的支持下，HOVER將智能手機上的任何房產照片轉換為住宅物業內部和外部的準確交互式3D模型，讓房主能夠釋放其最大經濟資產的真正潛力。使用HOVER，房主和承包商可以接收精確的測量結果，用不同的產品和顏色設計房屋，并直接通過應用程序購買材料。

在保險行業，HOVER的模型還可以讓保險行業客戶使用最新測量數據，降低理賠成本、縮短理賠周期并改善整體客戶體驗。該公司的遠程損壞調查、準確測量與現有工具無縫集成，允許保險公司讓投保人自己拍攝照片，實現完整的虛擬調整，并增加過程中的信任。?在估算環節，HOVER將3D模型數據和準確測量直接導入保險公司選擇的理賠管理工具，無需手動繪制草圖。這樣做的結果是可以更準確地進行估計，最大限度地減少錯誤，并更快、更準確地解決財產索賠。

6

iPipeline

成立時間：1995年

融資階段：私人股本，7140萬美元

涉及價值鏈：營銷與分銷、承保與風險評估、運營與服務、端到端價值鏈

細分領域：保險比較/市場、數據/情報、人壽/健康保險、財富管理和年金

所屬地區：美國埃克斯頓

iPipeline是為人壽保險和金融服務行業提供云軟件解決方案的領先供應商。通過SaaS解決方案，iPipeline可以加速和簡化保險銷售、合規、運營和支持。該公司在人壽保險行業的每個參與者之間，優化從報價到傭金的所有申請和處理工作流程，這些參與者包括運營商、代理人（如財務顧問和獨立保險代理人）、分銷商（如銀行、經紀自營商和總代理）和消費者。其創新解決方案可實現應用程序的售前、銷售點執行、售后支持、報告、消費者交付和代理管理的自動化處理。

iPipeline還致力于提供一流的基于訂閱的工具，幫助金融機構和顧問實現金融交易自動化和數字化，遵守法規，并將人壽保險和年金無縫整合到客戶賬戶中。iPipeline 數字生態系統包含業界最大的數據集之一，使顧問和代理能夠優化業務。

7

Ki

成立時間：2020年

融資階段：風險融資，5億美元

涉及價值鏈：承保、風險評級

細分領域：商業/企業保險

所屬地區：英國倫敦

Ki是勞合社市場和世界上第一個完全數字化和算法驅動的辛迪加，是倫敦勞合社歷史上最大的初創公司。該公司通過采用算法方法進行承保，允許經紀人隨時隨地獲得即時承保決策，從而消除了在倫敦勞合社放置風險的摩擦和成本。

Ki使用專有算法承保風險，并結合最新的機器學習技術，便于讓經紀人做出更快、更明智的決策。2021年，該公司承保了超過4億美元的總書面保費。

8

Smart Communications

成立時間：1991年

融資階段：風險融資

涉及價值鏈：端到端價值鏈

細分領域：商業/企業保險、汽車保險、家庭/財險、數據/智能、人壽/健康保險、按需/旅行保險

所屬地區：英國哈特福特

Smart Communications是客戶對話管理平臺的服務商，專注于幫助企業參與更有意義的客戶對話。其Conversation Cloud平臺幫助企業在整個客戶生命周期內提供更智能的全渠道對話，使他們在當今以數字為中心、以客戶為驅動的世界中取得成功，同時簡化流程，提高運營效率。

Smart Communications的對話云平臺包括提供企業級客戶通信管理(CCM)功能的SmartCOMM、實現形式轉換功能的SmartIQ以及提供貿易文件專業知識的SmartDX。

SmartCOMM客戶通信管理解決方案可幫助企業通過客戶的首選渠道，以巨大的規模提供個性化的交互式通信。SmartCOMM專為業務用戶設計，有助于簡化和標準化工作流程，從而提高內部效率和投資回報率。SmartIQ是一個低代碼的企業表單管理解決方案，允許企業重新想象傳統的、基于單向表單的流程，并將其擴展為創新的、雙向的對話，可以使用數字流程自動化進行擴展。SmartDX提供關鍵功能，幫助企業簡化所有涉眾的交易和關系文檔——跨資產類別和產品類型。

2021年，公司收購了歐洲領先的軟件解決方案提供商 Assentis，專注于金融服務行業的客戶通信管理。

Smart Communications為來自北美、歐洲和亞太地區的辦事處的650多名客戶提供服務，其云原生架構為現有技術生態系統（如Guidewire、Duck Creek、Salesforce、Pega等）提供API和連接器，旨在進一步擴展和利用數據。

9

Ushur

成立時間：2014年

融資階段：B輪，500萬美元

涉及價值鏈：營銷與分銷、承保與風險評級、運營與服務、索賠、保單更新/客戶保留、端到端價值鏈

細分領域：商業/企業保險、汽車保險、家庭/財產險、人壽/健康保險、按需/旅行保險

所屬地區：美國圣克拉拉

Ushur提供了世界上第一個由人工智能驅動的客戶體驗自動化平臺，該平臺從頭開始專門構建，智能地自動化端到端的整個客戶旅程。Ushur旨在通過快速解決問題和統一的全渠道參與，提供令人愉悅的超個性化客戶體驗，是同類中首個智能系統。它將對話自動化和知識工作自動化結合在一個無代碼、云原生的SaaS平臺中，以數字化方式轉換完整企業客戶體驗的每一步。

Ushur可在保險、醫療保健和銀行等復雜、高度監管的行業中實現自助服務和主動外展的自動化，提供的平臺包括SmartMail、Invisible App、智能文件自動化以及Invisible Portal。

10

眾安科技

成立時間：2018年

融資階段：戰略投資

涉及價值鏈：端到端價值鏈

細分領域：基礎設施/后端

所屬地區：中國

眾安科技是一家企業技術提供商，由眾安在線創立，并獲得了軟銀愿景基金的投資。眾安科技提供全棧、云原生、無代碼、模塊化和可升級的數字核心和分布式系統，適用于保險公司和中介機構（例如數字平臺），涵蓋所有產品線，包括人壽、健康和財產險。

眾安科技已與30多家領先的保險公司（如Generali、Zurich、AIA、Prudential、NTUC Income）和數字平臺（如Grab、Ovo、Klook、Yahoo Japan）合作，跨越生態系統和國家，在過去3年中推出了70多種嵌入式保險產品，并發行了超過4億份保單。

以上就是FinTech Global 2022全球保險科技百強公司榜單中比較有代表性的十家公司。

轉眼之間，2022年在保險行業的起起伏伏中就要過去。FinTech Global 2022全球保險科技百強公司榜單代表了全球保險科技領域最具創新和向上的一些力量。讓我們欣慰的是，今年眾安科技作為大陸公司的典型，也入選了榜單，向世界展示了中國保險科技領域的力量和價值。當然，在這之外，中國還有許多優秀的保險科技公司，他們在不同的領域取得突破，推動行業向前發展。希望接下來，可以有越來越多的中國保險科技公司可以得到更多的關注，保觀也將與大家共同成長，發掘更多有價值的保險科技公司！

附：FinTech Global 2022全球保險科技百強公司的完整名單（以首字母排序）。

FinTech Global 2022全球保險科技百強公司名單

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