ftp利率是資金部門賣出資金或業務部門買入資金的價格。ftp為內部資金轉移定價，是指商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。

ftp模式的優點

能夠科學評價績效、優化配置資源、合理引導定價、集中管理市場風險等。

(資料圖)

1、以合理的資金成本或資金收益為基礎，逐步構建銀行對產品、對客戶、對個人的科學評價體系；

2、以資金成本的準確計量為基礎，逐步建立和完善銀行資源配置機制、產品定價機制以及經風險調整后的績效評估機制；

3、通過科學的產品ftp定價，剝離經營單位的市場風險，建立由專業化團隊集中管理市場風險的經營管理模式；

4、通過ftp推廣，逐步推進資金管理體制改革，以及扁平化、事業部方式的全行條線為主的組織架構改革。

ftp模式給銀行帶來的變化

1、資金管理模式的變化。資金管理模式將由上存下借利率下的資金差額轉移轉變為ftp價格下的資金全額轉移。

2、凈利息收入核算方式的變化。凈利息收入將由核算資產、負債業務下的凈利差收入改變為核算各資產、負債業務ftp下的凈利差收入之和。

3、銀行經營管理中經濟調節手段的變化。ftp價格取代上存下借利率，在銀行經營管理活動中發揮更突出的經濟杠桿調節作用，更好的支持目標客戶的發展。

4、總行與分支機構在市場風險管理職能的變化。大部分產品的利率風險都被集中到總行實行統一管理。

ftp的定價原則

國際通行的ftp定價原則是期限匹配原則：根據ftp定價曲線,按照業務的期限特性、利率類型和支付方式等逐筆確定存、貸款等相關業務的ftp價格。