新京報貝殼財經訊（記者潘亦純）11月29日，記者獲悉，水滴用戶研究中心、水滴保險研究院日前共同發布了《惠民保用戶洞察報告》（以下簡稱《報告》），通過用戶訪談、調研問卷等形式，并結合外部調研結果，從多用戶視角呈現對惠民保產品的接受度和滿意度。

54.4%惠民保投保用戶是首次購買商業保險

(資料圖片僅供參考)

《報告》顯示，現有的惠民保用戶中，有54.4%的用戶購買的第一份商業保險就是惠民保，這表明，惠民保對保險市場有一定的教育意義。這個趨勢尤其在下沉市場中更為明顯，在五線及以下城市的惠民保用戶中，有64.8%的用戶是首次購買商業保險。

值得關注的是，雖然近年來惠民保發展迅速，但用戶對產品認知仍不足。《報告》顯示，從產品理解程度來看，用戶對免賠額、等待期、無法保證續保的認知程度較低，只有11%的用戶了解惠民保無法保證續保，僅25%和34%的用戶了解產品是否有等待期及免賠額。

已獲賠用戶理賠滿意度達90%

目前，多城市惠民保項目已經歷一個或者多個投保周期，惠民保在實際運行當中面臨的最大的潛在風險就是“死亡螺旋”問題。破解“死亡螺旋”的關鍵在于參保率和續保率的持續滿足。

據公開數據顯示，“惠民保”參保率持續提升，2021年上市的項目參保率為9.1%，較2020年整體4.2%的參保率提高4.9個百分點，同比增長116.67%。具體來看，各地續保情況有升有降，存在較顯著差異，有部分產品因保障條款設置創新力不足、宣傳力度不足等因素，續保率存在下降現象。也有部分城市通過不斷調整產品保障力度，提升續保率。

產品理賠方面，不同產品賠付受當地基本醫保保障水平、保險責任設置、保單經營周期等多種因素影響。整體來看，惠民保產品在分攤用戶醫療支出壓力方面能夠產生積極影響，提高用戶保險保障的獲得感。

因此，今年許多地方醫保部門定制惠民保都對賠付率提出了很高的要求，包括80%、85%、90%，乃至95%以上。比如浙江、山東等省明確發文要求，惠民保的賠付率要達到85%-95%的水平。

數據顯示，在水滴調研用戶中，理賠滿意度達90%，48%的用戶對理賠非常滿意，42%的用戶比較滿意，10%的用戶理賠滿意度較低，主要因為理賠門檻高，有些病種不能報銷，占比分別為50%和33%。

編輯 羅東駿

校對 柳寶慶