近日，根據(jù)已發(fā)布2022年四季度償付能力報(bào)告的73家非上市財(cái)險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，73家公司2022年共實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3752億元，同比增長(zhǎng)7.6%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)77.25億元，同比增長(zhǎng)90%，表現(xiàn)亮眼。

此前，銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，去年財(cái)險(xiǎn)公司(包括上市公司)共取得保費(fèi)收入14867億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)8.7%。

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針對(duì)行業(yè)整體保費(fèi)穩(wěn)定增長(zhǎng)、盈利能力顯著，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)謝遠(yuǎn)濤表示，車險(xiǎn)綜合改革對(duì)車險(xiǎn)保費(fèi)的短期影響逐漸減弱，同時(shí)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，尤其是車險(xiǎn)等業(yè)務(wù)具有一定的剛需屬性，受外部因素影響較??；此外，財(cái)險(xiǎn)公司在短期健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等方面持續(xù)發(fā)力，也拉動(dòng)了保費(fèi)增長(zhǎng)。

多名行業(yè)人士也談到了財(cái)險(xiǎn)行業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的強(qiáng)勁復(fù)蘇與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化現(xiàn)象。

車險(xiǎn)業(yè)務(wù)向來(lái)是財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的重要支柱，此前受車險(xiǎn)綜改的影響而出現(xiàn)短期波動(dòng)，但步入2022年后，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)復(fù)蘇明顯，尤其以綜合成本率的改善為顯著跡象。比如新晉上市險(xiǎn)企陽(yáng)光保險(xiǎn)，得益于出色的業(yè)務(wù)品質(zhì)管理能力和精細(xì)化的成本管控能力，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)賠付率由2021年的66.6%下降至2022年上半年的64.3%，費(fèi)用率也持續(xù)下降，2022年上半年達(dá)到34.5%。2022年上半年陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)的綜合成本率為98.8%。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年上半年多家上市財(cái)險(xiǎn)公司賠付率、費(fèi)用率雙雙實(shí)現(xiàn)優(yōu)化，以成本管控助推盈利能力提升。

東興證券研報(bào)認(rèn)為，自2020年9月正式啟動(dòng)以來(lái)，我國(guó)車險(xiǎn)綜改實(shí)施已滿兩年，綜改影響邊際減弱，產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)賠付率抬升、費(fèi)用率下降的幅度已逐步收窄，綜合成本率規(guī)模及結(jié)構(gòu)已進(jìn)入“新常態(tài)”，大型險(xiǎn)企仍握有規(guī)模效應(yīng)下的定價(jià)及渠道優(yōu)勢(shì)，成本控制能力較強(qiáng)，盈利空間較為廣闊。

另一方面，非車業(yè)務(wù)的持續(xù)增長(zhǎng)構(gòu)成了財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域的另一番景象。

早在2021年，銀保監(jiān)會(huì)就發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專業(yè)化、精細(xì)化、集約化發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，為財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)圈定了幾大方向，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司圍繞鄉(xiāng)村振興、智能交通、健康養(yǎng)老、綠色環(huán)保、科技創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)安全、社會(huì)治理等事關(guān)國(guó)計(jì)民生的重點(diǎn)領(lǐng)域，找準(zhǔn)痛點(diǎn)難點(diǎn)，開展產(chǎn)品創(chuàng)新，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)民生提供專業(yè)化、差異化、定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品。

這種差異化經(jīng)營(yíng)、非車業(yè)務(wù)擴(kuò)大布局的經(jīng)營(yíng)思路愈發(fā)廣泛，也拉動(dòng)財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)增長(zhǎng)。

比如陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)致力于將意外傷害和短期健康險(xiǎn)打造成最有溫度的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一，從三個(gè)層面開展產(chǎn)品研發(fā)和推廣：一是積極發(fā)揮商業(yè)健康保險(xiǎn)在服務(wù)國(guó)家多層次醫(yī)療保障體系中的作用，推進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)和基本醫(yī)保的深化合作，積極參與各地方政府項(xiàng)目；二是從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)層面，通過(guò)團(tuán)體意外傷害和短期健康險(xiǎn)搭建企業(yè)關(guān)愛(ài)員工的橋梁；三是從服務(wù)個(gè)人客戶層面，圍繞個(gè)人客戶及其家庭在日常生活和生產(chǎn)環(huán)境中的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，豐富產(chǎn)品形態(tài)，提供綜合保障方案。據(jù)統(tǒng)計(jì)，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)的意外傷害和短期健康險(xiǎn)的保費(fèi)收入占比從2019年的6.8%上升至2021年的12.5%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

同時(shí)，差異化經(jīng)營(yíng)策略也是中小險(xiǎn)企突圍的有力手段。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中表示，對(duì)中小財(cái)險(xiǎn)公司而言，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，減少或者退出那些利潤(rùn)空間非常有限的大眾化業(yè)務(wù)，注重實(shí)施差異化經(jīng)營(yíng)策略，開發(fā)個(gè)人性保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)并精準(zhǔn)營(yíng)銷，構(gòu)建自身的防護(hù)網(wǎng)。