文|國(guó)煒

一開(kāi)年，行業(yè)兩個(gè)當(dāng)家險(xiǎn)種，雙雙遭遇開(kāi)局不利——

壽險(xiǎn)之個(gè)險(xiǎn)開(kāi)門(mén)遇冷，財(cái)險(xiǎn)之車(chē)險(xiǎn)一月負(fù)增！

(資料圖片僅供參考)

2023年，這仗該怎么打？

是壯志豪情大干快上，補(bǔ)上過(guò)去幾年的憋屈與缺口？還是再觀經(jīng)濟(jì)大局，摸準(zhǔn)消費(fèi)行為變化謹(jǐn)慎探行？

這，成為2023年行業(yè)的開(kāi)局之問(wèn)。

答案在哪里？或許可以從各市場(chǎng)主體的年度工作會(huì)中找到線索。

2023年的春節(jié)來(lái)的太早，“總結(jié)過(guò)去一年，部署新的一年”的年度工作會(huì)議，大都安排在了節(jié)后， 所以近期一個(gè)來(lái)月，召開(kāi)年度工作會(huì)成為行業(yè)整齊劃一的動(dòng)作。

盡管從全行業(yè)看，過(guò)去的2022年，在疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)下行等多重因素的影響下，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了一段尤為艱難和困頓的盤(pán)整——縱然保費(fèi)收入相比2021年的4.05%增長(zhǎng)，有了0.65%的增幅，但根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的2022年保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)業(yè)年內(nèi)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約4.70萬(wàn)億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)4.58%，相比于2021年的4.05%略有擴(kuò)大，但屬低速增長(zhǎng)。這，是保險(xiǎn)復(fù)業(yè)40多年來(lái)罕見(jiàn)的。

但具體到行業(yè)的市場(chǎng)主體，既便在如此困局之下，多數(shù)公司仍然逆勢(shì)取得了一定突破，經(jīng)營(yíng)目標(biāo)基本達(dá)成，業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn)。這，為暗淡的行業(yè)注入了一抹鮮活。

不僅如此，行業(yè)依舊表現(xiàn)出發(fā)展的韌性、信心和決心——

根據(jù)《今日保》對(duì)10家壽險(xiǎn)公司及17家財(cái)險(xiǎn)公司工作會(huì)議內(nèi)容的梳理， 2023年，高質(zhì)量發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防控、數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍是行業(yè)主基調(diào)；看好經(jīng)濟(jì)回暖、資本市場(chǎng)復(fù)蘇，強(qiáng)調(diào)投資能力提升，也是普遍共識(shí)。

而在這些共性之余，身處不同梯隊(duì)的市場(chǎng)主體也有不同攻打方向。

讓我們看看，哪些高頻詞匯是行業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)，又將預(yù)示著怎樣的發(fā)展方向——

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-Insurance Today-

頭部壽險(xiǎn)公司最關(guān)心什么？

價(jià)值、服務(wù)與隊(duì)伍

先看壽險(xiǎn)。

讓我們看看頭部公司關(guān)注的重點(diǎn)——

盤(pán)點(diǎn)中國(guó)人壽(601628)、太平人壽及人保壽等行業(yè)頭部公司的2023工作會(huì)議內(nèi)容，多數(shù)將提升業(yè)務(wù)價(jià)值和服務(wù)能力作為2023年的重點(diǎn)戰(zhàn)略。此外，應(yīng)對(duì)去年壽險(xiǎn)業(yè)人力繼續(xù)滑落的形勢(shì)，隊(duì)伍建設(shè)也是頭部公司會(huì)議的一大焦點(diǎn)。

三家頭部公司不約而同強(qiáng)調(diào)了提升業(yè)務(wù)價(jià)值、服務(wù)能力，強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，結(jié)合今年1月幾家險(xiǎn)企的開(kāi)門(mén)紅數(shù)據(jù)，中國(guó)人壽1月保費(fèi)收入同比減少2.46%，太平人壽同比減少6.9%，人保壽險(xiǎn)同比更是大幅減少15.81%，未達(dá)預(yù)期。在壽險(xiǎn)業(yè)尋求轉(zhuǎn)型接下來(lái)的路上，業(yè)務(wù)、服務(wù)、隊(duì)伍及渠道關(guān)乎產(chǎn)能，是壽險(xiǎn)公司發(fā)展真正的內(nèi)驅(qū)力，三家頭部2023年著重于修煉“內(nèi)功”的選擇，也就不難想象了。

2

-Insurance Today-

中小壽險(xiǎn)公司如何應(yīng)對(duì)生存壓力？

強(qiáng)調(diào)降本增效與長(zhǎng)期主義

那中小壽險(xiǎn)公司今年的發(fā)力點(diǎn)有哪些呢？

與頭部公司相比，多數(shù)中小型壽險(xiǎn)公司在2023工作會(huì)議中都強(qiáng)調(diào)了提升業(yè)務(wù)價(jià)值、堅(jiān)持長(zhǎng)期主義、降本增效。如果說(shuō)2022年壽險(xiǎn)業(yè)幾乎經(jīng)歷了數(shù)十年來(lái)最為艱難的一段時(shí)期，那中小公司的經(jīng)歷更為掙扎，面臨的生存壓力也更加嚴(yán)峻。

這從部分公司的2023年發(fā)展規(guī)劃中可見(jiàn)端倪——

中小壽險(xiǎn)公司對(duì)成本與效益的顧慮，從今年開(kāi)門(mén)紅的情況也可佐證。據(jù)一些不完整的行業(yè)交流信息顯示，中小險(xiǎn)企2023年首月保費(fèi)數(shù)據(jù)參差不齊——許多公司不僅新單保費(fèi)下滑，總保費(fèi)同比減少的也不在少數(shù)。而如果業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)無(wú)法真正得到優(yōu)化，這些公司面臨的嚴(yán)峻生存壓力將會(huì)在一段時(shí)期內(nèi)繼續(xù)存在。

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-Insurance Today-

一二梯隊(duì)財(cái)險(xiǎn)公司怎么穩(wěn)住基本盤(pán)？

聚焦盈利能力

再看財(cái)險(xiǎn)。

讓我們先看第一二梯隊(duì)的情況——

總體而言，過(guò)去一年，財(cái)險(xiǎn)業(yè)不像壽險(xiǎn)業(yè)一樣面臨極大的經(jīng)營(yíng)壓力。由于疫情管控嚴(yán)格期間出行減少，以車(chē)險(xiǎn)為主力險(xiǎn)種的一二梯隊(duì)財(cái)險(xiǎn)公司無(wú)論保費(fèi)規(guī)模還是凈利潤(rùn)，都收獲了較大幅度的增長(zhǎng)，領(lǐng)跑全行業(yè)。

但2023年隨著疫情防控政策轉(zhuǎn)向、出行恢復(fù)，車(chē)險(xiǎn)賠付率必然迎來(lái)上漲，提升盈利能力也隨之成為一二梯隊(duì)財(cái)險(xiǎn)公司的主旋律——

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-Insurance Today-

中小財(cái)險(xiǎn)公司的2023：

成本、成本，還是成本

第一二梯隊(duì)重點(diǎn)關(guān)注的是提升盈利，中小財(cái)險(xiǎn)公司重點(diǎn)關(guān)注的則是降成本——

“二八分化”一直是財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的一大特色，近年來(lái)更有愈演愈烈之勢(shì)。根據(jù)行業(yè)交流數(shù)據(jù)，中小型財(cái)險(xiǎn)公司2022年合計(jì)保費(fèi)收入為835.40億元，同比去年減少23.88億元，遠(yuǎn)低于行業(yè)增速。

而中小型公司的合計(jì)市場(chǎng)份額為 10.05%，也同比去年減少0.26個(gè)百分點(diǎn)。這般沉重的擔(dān)子落在2023年工作規(guī)劃中，就是對(duì)成本的格外關(guān)注。

諾大的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)中，在巨大的經(jīng)營(yíng)壓力下，艱難跋涉是多數(shù)中小型財(cái)險(xiǎn)公司的宿命，即使是那些無(wú)需投身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的政策性財(cái)險(xiǎn)公司，也有各自的任務(wù)和擔(dān)憂。畢竟，在市場(chǎng)化程度越來(lái)越高的當(dāng)下，沒(méi)有誰(shuí)能真正置身市場(chǎng)即戰(zhàn)場(chǎng)的江湖之外。

年復(fù)一年，時(shí)間的流淌從容而迅捷。

但身處其間的經(jīng)營(yíng)主體，卻既要背負(fù)過(guò)往，又要探索未來(lái)。

2023，屬于保險(xiǎn)的歷史，正在行業(yè)的奮斗中續(xù)寫(xiě)。

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