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證券時報記者 鄧雄鷹 劉敬元

作為管理風險的行業，保險行業如何更好地融入“健康中國”戰略？今年全國兩會，關乎民生的惠民保、長期護理保險等成為代表委員們關注的熱點議題之一。

加強引導惠民保

全國人大代表、太平洋(601099)醫療健康管理有限公司副總經理周燕芳接受證券時報記者采訪時表示，惠民保作為多層次醫療保障體系的重要補充，憑借保費低、保額高、核保寬松的優勢，呈現供需兩旺的態勢。

同時，她認為惠民保業務在參保率、風險管控、參與主體標準、產品定價機制等方面仍有提升空間。針對惠民保這種具有極強政策性的保險產品，她建議進一步加強政策引導，構建公私利益調和機制,形成共建共治共享的互動格局，明確參與主體與參與方職責，打通社會醫療保險、商業保險公司及醫療衛生系統之間的數據壁壘，促進惠民保業務的健康、可持續發展。

全國政協委員、對外經濟貿易大學保險學院教授、副院長孫潔表示，2020~2023年，惠民保經歷了從井噴式發展到面臨巨大挑戰的變化。惠民保業務主要存在三大方面的問題：一是產品定位和各地產品同質化問題。如何進行準確的產品定位，形成惠民保與其他醫療險共同發展的新格局，從而體現當地產品特征成為亟待解決的問題。二是參保率不足且參保人群結構不良。從參保情況來看，由于產品對年輕群體和健康群體吸引力較低，導致參保人群結構不良的問題，即參保人平均年齡過高，健康群體占比不足并持續流失，且有繼續惡化的風險。三是賠付不均且存在過度醫療風險。多數產品面臨賠付過低或賠付超支的問題，阻礙惠民保的穩定發展。

為此，她提出幾個維度的政策建議，其中之一是加強惠民保的政策支持力度。完善惠民保相關制度機制，增強制度建設協同化。加強頂層設計，建設惠民保頂層設計與基層實踐相互推進融合的發展道路。探索優化基本醫保政策與惠民保政策之間的銜接，加強惠民保作為多層次醫療保障體系中間層的重要作用，確保惠民保長期可持續發展。

完善養老護理機制

隨著人口老齡化加速，老年人群的養老護理問題也引起了代表委員的關注。

孫潔提到，我國養老護理還處于起步階段，人們對護理服務的認識比較模糊，養老護理相關制度和運作機制尚未完善。人口老齡化加劇老年人失能風險，同時我國長期護理保險尚未納入社保體系，養老護理服務產業發展相對滯后。為此，孫潔提出相關建議，一是加強頂層設計，探索可持續發展的護理保障機制；二是加快實施城市試點，不斷完善養老護理服務體系；三是促進護理產業發展，推動智慧養老護理服務。

“促進養老護理體系與經濟社會的協調發展，需從國家戰略層面統籌解決關系老年人護理的重大和長遠問題。”孫潔說。

周燕芳將視角進一步聚焦到長期護理保險方面。她表示，長期護理保險制度作為我國未來的基本社會保障制度，視同基本醫保制度，政府財政托底，保障民生。建議參照居民大病保險，將政策性長期護理保險納入，降低商業保險公司經辦政策性長期護理保險的成本，助力長期護理保險制度持續平穩運行。