長(zhǎng)期以來，銀行卡盜刷問題一直為各界廣泛關(guān)注。銀行卡盜刷損失誰(shuí)負(fù)責(zé)?當(dāng)事人主張被盜刷又該如何證明?圍繞上述問題，北京金融法院審一庭的廖鈺法官介紹了維權(quán)小知識(shí)。

遭遇盜刷，損失誰(shuí)負(fù)責(zé)？

記者了解到，5月25日，《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》)正式施行。《規(guī)定》明確，發(fā)生偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易，借記卡持卡人請(qǐng)求發(fā)卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，人民法院依法予以支持;信用卡持卡人請(qǐng)求發(fā)卡行返還扣劃的透支款本息、違約金并賠償損失的，人民法院依法予以支持;發(fā)卡行請(qǐng)求信用卡持卡人償還透支款本息、違約金等的，人民法院不予支持。

簡(jiǎn)而言之，遭遇盜刷后，持卡人可以要求銀行歸還本息并賠償損失;信用卡被盜刷的，持卡人不必償還透支款本息。

“這是因?yàn)椋噍^于作為持卡人的金融消費(fèi)者，發(fā)卡行具有更高的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、控制和承受能力，應(yīng)當(dāng)以更加安全的技術(shù)保障持卡人用卡安全。這符合制造風(fēng)險(xiǎn)者應(yīng)防范風(fēng)險(xiǎn)的法理、風(fēng)險(xiǎn)與收益相對(duì)等原則，有利于鼓勵(lì)、督促發(fā)卡行提供安全性更高的銀行卡產(chǎn)品和服務(wù)，從源頭上降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，促進(jìn)金融行業(yè)安全穩(wěn)定發(fā)展。”廖鈺表示。

她同時(shí)提醒各位持卡人，最高法作如此規(guī)定，并不意味著持卡人可以“高枕無憂”、完全免責(zé)。《規(guī)定》明確，持卡人對(duì)銀行卡、密碼、驗(yàn)證碼等身份識(shí)別信息、交易驗(yàn)證信息未盡妥善保管義務(wù)具有過錯(cuò)，未及時(shí)采取掛失等措施防止損失擴(kuò)大，發(fā)卡行主張持卡人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。因此，持卡人仍需注意持卡安全，避免因?yàn)樽约旱氖韬龆馐軗p失。

主張被盜刷，如何證明？

值得關(guān)注的是，《規(guī)定》采取了“誰(shuí)主張誰(shuí)舉證”以及“誰(shuí)占有證據(jù)誰(shuí)舉證”的舉證責(zé)任分配原則，從兩方面明確了關(guān)于盜刷的舉證問題。

一方面，持卡人主張銀行卡是被盜刷的，可以提供生效法律文書、銀行卡交易時(shí)真卡所在地、交易行為地、賬戶交易明細(xì)、交易通知、報(bào)警記錄、掛失記錄等證據(jù)材料進(jìn)行證明。這主要是指引持卡人全面、充分舉證，以維護(hù)自身合法權(quán)益，并非要求持卡人提供上述全部證據(jù)方可證明“盜刷”事實(shí)。

另一方面，在持卡人告知發(fā)卡行其賬戶發(fā)生非因本人交易或者本人授權(quán)交易導(dǎo)致的資金或者透支數(shù)額變動(dòng)后，發(fā)卡行沒有及時(shí)向持卡人核實(shí)銀行卡的持有及使用情況，未及時(shí)提供或者保存交易單據(jù)、監(jiān)控錄像等證據(jù)材料，導(dǎo)致有關(guān)證據(jù)材料無法取得的，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。

廖鈺解釋，在銀行卡交易中，有關(guān)支付授權(quán)的所有記錄和數(shù)據(jù)、錄像都掌握在發(fā)卡行等主體手中，持卡人難以獲得和掌握。依據(jù)“誰(shuí)占有證據(jù)誰(shuí)舉證”的舉證責(zé)任分配原則，銀行一方就應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)證據(jù)材料的舉證責(zé)任。

因此，對(duì)于持卡人而言，在發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷后，應(yīng)第一時(shí)間向銀行掛失，向公安機(jī)關(guān)報(bào)警留痕，持真卡就近進(jìn)行消費(fèi)以證明盜刷行為發(fā)生時(shí)真卡所在地;銀行在接到持卡人掛失后，應(yīng)及時(shí)凍結(jié)銀行卡避免損失擴(kuò)大，調(diào)取保存交易單據(jù)、監(jiān)控錄像等，避免證據(jù)滅失，承擔(dān)不利后果。