大家好我是小寶，一名不只懂保險的理財博主。

(資料圖片)

這一兩年很多中介都在推抵押經營貸，之前跟大家提過一嘴，我朋友正在辦理中。

先跟大家匯報下進展，原計劃半個月搞定的事，現在快50天了，還在走流程ing

不是我邀功，我朋友要不是有我幫他過橋，早就崩潰N遍了。

沒辦過的可能不了解，辦理之前需要先全款把房子買下來，然后再通過企業主的身份申辦經營貸。

由于第一步是全款買下房子，很多人資金不夠，就需要找親戚朋友或者是小貸公司籌款。

親戚朋友還好說，要是找小貸公司成本當然很高嘍，一般是萬6~萬8。

借一萬塊一天就要8塊的利息，一百萬每天就是800塊。

中間審批的時間一旦被拉長，整個貸款的成本就會蹭蹭起飛。

客觀原因還能理解，比如像我朋友遇上的，一會是審批員健康碼紅了，一會是支行被封鎖了，搞個審批困難重重。

中間有很多可操作的部分，完全看人。

要是你借的是過橋貸，要是貸款中介想額外狠賺你一筆，故意串通審批員拖延進度，那可真是叫天天不應叫地地不靈…

所以，再再再強調一次，如果房貸利率不是特別高，別折騰

對抵押經營貸還抱有幻想的，建議先看看我這篇文章《抵押經營貸的bug》

……

聊聊最近的銀行理財。

這兩天很多人跟我吐槽，小寶，怎么我買的R2級銀行理財還在跌啊

包括我小姨，早前9月份在微眾買了個90天期的理財產品，歷史年化3%出頭。

好不容易持有到期了，打開一看，嚯，累計收益還是負的。

說實話，心里難免不舒服。

像我買的那個7天期產品預期收益3.1%，實際收益2%+，我都已經很不爽了。

何況是等了90天結果還是虧的…

很多人虧怕了，問有沒有比較穩的銀行理財推薦？

少賺點可以忍，至少別虧嘛

有這種想法的，建議重點看看用「成本攤余法」計算的產品。

目前像余額寶這類貨幣基金，以及大部分R1級別的銀行理財，都是用這個方法算收益。

這類產品最大的特征是，基本每天都在賺錢（雖然不是很多）。

為啥呢？

重點在“攤余”二字。

意思是，管理人會根據手里持有的一大堆資產，預估一下持有到期后大概能賺多少利息。

然后把這些利息平攤到每一天，給投資者算收益。

就好比我們月初的時候會根據未來一個月收入來規劃開支，比如月薪3萬，平均每天就是1千塊，每天只要消費不超過1千就有剩。

但監管不喜歡這種方式，因為他雖然能預估收益，但不好預估未來的風險。

萬一遇上什么黑天鵝事件，管這個賬的機構就GG。

就好比有的人月初還好好的，到了月中突然被裁，又或者遇到詐騙被騙了很多錢，日子就緊張了。

所以，監管只允許一小部分產品使用成本攤余法，其他的大多數產品要用「凈值法」。

啥是凈值法？

簡單來說，就是每天都要根據最新的數據來確定資產的收益。

這類理財產品跟我們買的股票基金一樣，管理人需要根據每天的資產市值變動，計算整個理財的收益。

是漲是跌，每天都要公布。

對于監管來說，他放心了，因為這類理財產品不能藏污納垢了。

但對于投資者來說，持有體驗變差了，因為心情會跟著理財產品的漲跌起伏。

那怎么看一個產品，到底是凈值法還是成本攤余法？

很簡單，看產品頁面顯示的是“萬分收益”還是“累計凈值”。

用萬份收益顯示的，用就是成本攤余法。

用累計凈值顯示的，用的就是凈值法。

……

說說港股打新市場，雖然已經已經有近兩年沒實際參戰了，但我一直都在關注著，伺機而動~

我看最近有些營銷號，又在拿些個例在推開戶了。

比如潤哥互動，暗盤漲53%，首日漲110%，中國石墨，暗盤漲15%，首日漲143%…

真的嗎？

確有其事，但這只是真相中的一部分。

為的就是誘惑你找他開戶、辦卡，他好賺中介費。

事件的全貌是——

近3個月的加權收益是822元，近1個月的是622元…

就這一丟丟，別說賺錢了，連覆蓋我們操作賬戶的時間成本都不夠…

雖說港股打新也有牛熊周期一說，但現在離回暖還有一段距離。

說句不謙虛的話，在保險自媒體當中，只要我還沒吹哨，港股打新就不值得關注

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